Cómo conseguir que el seguro cubra los costes de sustitución del tejado
Pasos para que el seguro pague su nuevo tejado
Si su tejado ha sufrido daños o tiene graves goteras y hay que sustituirlo entero, quizá se pregunte si su seguro cubrirá los gastos. La respuesta a esa pregunta depende del tipo de cobertura de la póliza de seguro de hogar que tenga para cubrir un tejado con goteras. En esta entrada del blog, hablaremos de los distintos tipos de cobertura de seguro de sustitución de tejados disponibles y qué tipo de daños suele cubrir el seguro. También hablaremos de cómo asegurarse de que su compañía de seguros cubra los costes de la sustitución del tejado y de lo que puede hacer para prepararse para futuros daños en el tejado.
Tipos de cubiertas
La cobertura de sustitución del tejado protege su vivienda de los costes de reparación o sustitución del tejado. Existen tres tipos principales de cobertura de sustitución del tejado: valor real en efectivo, coste de sustitución del tejado y coste de sustitución ampliado. Es importante contratar un seguro de cobertura de tejado para garantizar la protección de la vivienda.
Valor efectivo real
La cobertura del valor real le reembolsa el valor depreciado de su tejado y canalones. Por ejemplo, si su tejado tiene 10 años y hay que cambiarlo, su compañía de seguros le reembolsará el valor depreciado del tejado. Este tipo de cobertura suele ser más barata que la cobertura del coste de sustitución del tejado o la cobertura ampliada del coste de sustitución.
La ventaja de tener un valor real de cobertura en efectivo es que no tendrá que pagar de su bolsillo el coste inicial de sustitución del tejado, ya que el pago suele ser bastante rápido. Sin embargo, la desventaja es que no se le reembolsará el coste total de la sustitución del tejado.
Cobertura del coste de reposición
La cobertura del coste de sustitución del tejado le reembolsa el coste real de sustitución del tejado en lugar de pagar sólo el valor depreciado del tejado de su vivienda. Como este tipo de cobertura paga todo el coste de sustitución del tejado, es más cara que la cobertura del valor real en efectivo, que sólo paga el valor depreciado.
La ventaja de la cobertura del coste de sustitución del tejado es que no tendrá que pagar nada de su bolsillo por el coste de sustitución del tejado, también llamado franquicia. O, si acaba pagando de su bolsillo parte del coste de un tejado dañado, se le reembolsarán esos gastos. El inconveniente es que este tipo de cobertura es más cara que la de valor real.
Cobertura ampliada del coste de reposición
La cobertura ampliada del coste de sustitución es un seguro adicional opcional que paga entre un 10% y un 50% más del coste de sustitución del tejado. Este tipo de seguro se contrata en caso de mano de obra imprevista, costes de materiales para tejados más elevados de lo normal o aumentos de los costes de construcción debidos a catástrofes naturales u otras complicaciones. Al pagar este seguro, los propietarios se aseguran de que no les pille por sorpresa un proyecto de sustitución de tejado que cueste más de lo previsto.
La ventaja de la cobertura ampliada del coste de reposición es que los propietarios no tienen que pagar de su bolsillo el coste de sustitución de su tejado, aunque cueste más de lo que costaba el propio tejado originalmente. Sin embargo, uno de los inconvenientes de la ampliación de la cobertura es que los costes recurrentes del seguro son más elevados que los de la cobertura de pago en efectivo o la cobertura del coste de reposición. Antes de elegir, asegúrese de preguntar a su agente de seguros los costes de las distintas coberturas y el proceso de reclamación.
Sepa qué tipo de daños en el tejado cubre el seguro
Es importante saber qué tipo de daños en el tejado cubre el seguro para poder presentar una reclamación cuando sea necesario. Los tipos de daños que suelen estar cubiertos son los causados por tormentas, granizo, incendio, viento y ramas de árboles caídas.
Daños por tormentas
Los daños por tormentas, incluido el granizo, son uno de los tipos más comunes de daños en un tejado. La mayoría de las pólizas de las compañías de seguros de hogar cubren los daños por tormentas, incluidos tornados, granizo, nieve, huracanes y lluvia helada. Sin embargo, es importante que consulte con su compañía de seguros para asegurarse de que su póliza cubre, por ejemplo, una tormenta de granizo o daños accidentales.
Si su tejado ha sufrido daños a causa de una tormenta, es importante que presente una reclamación por daños en el tejado lo antes posible. Su compañía de seguros enviará a un perito, o el perito puede contratar a un inspector o techador profesional, para que inspeccione los daños, determine si se trata de daños preexistentes o de falta de mantenimiento y determine el coste de las reparaciones o de la sustitución de los tejados de madera, metálicos o de tejas de asfalto.
Daños por incendio
Los daños por incendio son otro tipo de daños que también suelen estar cubiertos por una póliza estándar de seguro de hogar y que también son frecuentes. El fuego puede estar causado por diversos percances, ya sea por un cigarrillo, un rayo, meter papel de aluminio en el microondas, prender fuego a los delantales de un horno de gas o incluso un incendio eléctrico. Por lo tanto, conviene tomar precauciones para evitar incendios, como no dejar velas sin vigilancia, no fumar en casa y asegurarse de que la instalación eléctrica está al día.
Aunque la mayoría de las pólizas de seguro de hogar cubren los daños por incendio, hay algunas que no lo hacen. Es importante comprobar con su compañía de seguros si su póliza cubre los daños por incendio en la cobertura de vivienda. Si no es así, puede considerar añadir esta cobertura a su póliza.
Si su tejado ha resultado dañado por un incendio, debe presentar una reclamación lo antes posible para obtener el reembolso correspondiente. Al igual que en el caso de los daños por tormenta, su compañía de seguros enviará un perito para que examine los daños y las características del tejado, como las tejas que faltan, la antigüedad del tejado y evalúe el coste de la reparación o sustitución.
Daños por viento
Los daños por viento son otro tipo de daños que suelen estar cubiertos por las pólizas de seguro de hogar. Los daños causados por el viento pueden deberse a varias causas, como huracanes, tornados e incluso vientos fuertes de tormentas denominados vientos en línea recta. A veces, las pólizas de seguro también cubren los revestimientos y las ventanas. Sin embargo, es importante leer la póliza y saber exactamente cuánta cobertura se ofrece para los distintos tipos de tormentas de viento, para no encontrarse con un seguro insuficiente o excesivo ante cualquier daño posterior causado por el viento.
Al igual que ocurre con los daños por incendio o tormenta, si su tejado ha resultado dañado por el viento, debe presentar una reclamación al seguro de tejado lo antes posible para obtener la indemnización que merece. Una vez que hayas presentado la reclamación, se enviará un perito a tu casa para inspeccionar las zonas dañadas y determinar el coste de las reparaciones o la sustitución.
Ramas de árbol caídas
Otro tipo de cobertura que suele ofrecer el seguro de hogar es la de ramas caídas de árboles. Este tipo de cobertura es importante porque, a medida que los árboles envejecen, pueden volverse frágiles y romperse con facilidad, sobre todo en condiciones meteorológicas adversas. Si una rama cae sobre el tejado, puede causar graves daños.
La mayoría de las pólizas de seguro cubrirán el coste de las reparaciones si una rama de árbol cae sobre su tejado; sin embargo, algunas cubrirán sólo una parte de los costes de reparación y otras sólo los cubrirán en determinadas circunstancias. Por lo tanto, es importante comprobar con su compañía de seguros qué tipo de cobertura ofrece para este tipo de daños. Además, a veces, cuando se contrata una póliza de hogar, exigirán que se corten las ramas peligrosas de los árboles para evitar que caigan sobre la casa. Asegúrese de cumplir estas medidas para cualquier cobertura adicional de tejado que pueda necesitar.
Daños que no cubre el seguro
Hay algunos tipos de daños que el seguro no cubre. Entre ellos están los daños causados por catástrofes como inundaciones o terremotos, o simplemente los daños causados por una instalación incorrecta.
Instalación incorrecta
Un tipo de percance que el seguro no suele cubrir es la instalación incorrecta. Si su tejado no está instalado correctamente, puede anular su póliza de seguro. En otras palabras, el seguro denegará la sustitución si descubre que el tejado se instaló de forma incorrecta, aunque haya sufrido daños por la tormenta. En consecuencia, querrá asegurarse de que su tejado es estable y está correctamente construido antes de la temporada de tormentas y antes de que se produzca cualquier otro desgaste. Tener un tejado correctamente instalado es la razón por la que es tan importante contratar a un contratista cualificado y con licencia para realizar la instalación. Además, asegúrese de obtener todo por escrito y de comprender las medidas de garantía del tejado antes de firmar el papeleo.
Cómo asegurarse de que el seguro cubre la sustitución del tejado
Cuando se produce una tormenta u otro accidente, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que su compañía de seguros cubra las reparaciones necesarias del tejado. Algunas de las cosas que puede hacer son cubrir el tejado, presentar una reclamación inmediatamente, contratar a un techador para que inspeccione los daños, esperar a reparar el tejado hasta que se apruebe la reclamación y consultar a techadores de confianza.
Presente inmediatamente una reclamación al seguro
Después de haber cubierto su tejado, el siguiente paso es presentar una reclamación a su compañía de seguros lo antes posible. Es importante hacerlo porque la mayoría de las compañías de seguros tienen un plazo para presentar la reclamación. De hecho, la mayoría de las pólizas exigen que presente una reclamación en un plazo de 30 días desde que se produjeron los daños.
Si espera demasiado para presentar una reclamación, su compañía de seguros puede rechazarla de plano. Por lo tanto, tenga cuidado de presentar su reclamación a tiempo para asegurarse de que sus daños están cubiertos.
Contrate a un techador para que inspeccione los daños
Una vez presentada la reclamación, deberá contratar a un techador para que inspeccione los daños. El contratista de cubiertas podrá darle una estimación de las reparaciones necesarias y también puede proporcionar documentación de los daños para presentar a su compañía de seguros.
Esto es importante porque, aunque la compañía de seguros enviará a un perito para evaluar los daños, es posible que éste no siempre los evalúe correctamente. Una compañía de seguros no pagará las reparaciones que no estén documentadas. Por lo tanto, si usted contrata a un contratista de techos para una inspección antes de que el ajustador viene, usted tendrá el informe detallado necesario de su contratista de techos antes de proceder con las reparaciones.
Considere la posibilidad de esperar a reparar el tejado hasta que se apruebe la reclamación
Una vez que haya presentado su reclamación y la documentación de los daños a su compañía de seguros, tendrá que esperar a que la reclamación sea aprobada antes de proceder con las reparaciones. Aunque puede resultar tentador seguir adelante y reparar el tejado lo antes posible, debería considerar la posibilidad de esperar hasta que se apruebe la reclamación.
La razón por la que desea esperar es que usted no quiere ser sorprendido pagando por todo de su bolsillo si la reclamación es denegada o si la empresa quiere que usted vaya con un contratista de techos específicos, pero usted ya ha gastado dinero en un contratista diferente.
Consulte sólo a contratistas de confianza
A la hora de reparar un tejado dañado por una tormenta, es importante consultar sólo a contratistas de confianza. Esto le ayudará a asegurarse de que está recibiendo un trabajo de calidad y que no se aprovechan de usted por un contratista que busca hacer dinero rápido.
Si después de una gran tormenta se le acerca un contratista y le pide que repare su tejado, tenga cuidado. Puede que esté hablando con un cazatormentas, es decir, con alguien que va a las zonas afectadas por una gran tormenta y trata de captar clientes entre los propietarios. Estos contratistas no suelen tener buena reputación y pueden hacer un mal trabajo en su tejado. También pueden intentar cometer una estafa al seguro, diciéndole que su compañía de seguros les ha enviado o que la compañía le reembolsará la factura. Por lo tanto, asegúrese de consultar sólo a contratistas de tejados acreditados y pida más de un presupuesto antes de proceder a las reparaciones.
Cómo prepararse para futuros daños
Numerosos acontecimientos y percances pueden dañar su tejado. En consecuencia, es muy beneficioso prepararse para los futuros daños que pueda sufrir su tejado. Así pues, lleve un registro de las inspecciones anteriores, haga fotos anuales de su tejado y recurra a un instalador que ofrezca una garantía de mano de obra.
Mantener registros de la inspección de tejados
Una forma de prepararse para los daños en el tejado es llevar un registro de las inspecciones. Querrá tener un historial de su tejado por si necesita presentar una reclamación al seguro en el futuro.
Algunas empresas de tejados, como Mighty Dog Roofing, ofrecen este servicio a sus clientes. Considere la posibilidad de contratar este servicio para tener un registro preciso y actualizado del estado de su tejado. Esto le ayudará a estar preparado para cualquier percance, desastre natural u otro acontecimiento inesperado que dañe su tejado.
Saque fotos de su tejado cada año e inmediatamente después de que se produzcan daños
Otra forma de prepararse para posibles daños en el tejado es hacer fotos anuales del mismo. Estas fotos pueden ser útiles de varias maneras. En primer lugar, si ya hay daños en el tejado, las fotos pueden servir como documentación para su compañía de seguros. En segundo lugar, incluso si no hay daños en el tejado, las fotos pueden ayudarle a identificar posibles problemas antes de que se conviertan en problemas mayores. Por último, las fotos pueden demostrar que los daños del tejado se debieron a una tormenta y no a un problema que ya existía antes de la tormenta o catástrofe.
Al igual que el mantenimiento de registros, Mighty Dog Roofing también ofrece este servicio. Por un módico precio, que vendrá una vez al año y tomar fotografías de su techo. De esta manera, usted no tendrá que preocuparse de subir a su techo usted mismo y usted puede estar seguro de que el trabajo se hará con cuidado y precisión.
Busque un instalador de tejados con garantía de mano de obra
Por último, para protegerse del pago de elevados honorarios por daños que puedan producirse en el futuro, busque y utilice un instalador de tejados que ofrezca una garantía de mano de obra. De este modo, estará protegido en caso de que surja algún problema con la instalación de su nuevo tejado o con las sustituciones o reparaciones necesarias en su antiguo tejado.
Encontrar un instalador con una garantía de mano de obra asegura que usted no tendrá que pagar por cualquier daño que es el resultado de un problema con la instalación o mano de obra. Mighty Dog Roofing ofrece esta garantía a sus clientes, así que usted puede estar seguro de que está recibiendo un trabajo de calidad cuando usted utiliza sus servicios.
Preguntas frecuentes
¿El seguro del tejado está incluido o es complementario?
La mayoría de los seguros de hogar cubren los tejados como parte de la estructura de la vivienda si los daños se deben a un accidente repentino o a un acto de la naturaleza, pero no si se deben al deterioro típico por el paso del tiempo. Sin embargo, hay algunos sucesos, como inundaciones y terremotos, que no suelen estar cubiertos por el seguro de hogar. En estos casos, es posible que tenga que contratar una póliza complementaria para obtener cobertura para su tejado.
Por eso, no olvide preguntar a su compañía de seguros qué cubre y qué no cubre su póliza, especialmente en lo que se refiere a tejados. Si el seguro de tejado no está cubierto, considere la posibilidad de preguntar por una cobertura suplementaria que podría añadir a su póliza.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura de daños y cobertura de sustitución?
La cobertura de daños es lo que cubren la mayoría de las pólizas de seguro de hogar. Este tipo de cobertura cubre los gastos de reparación o sustitución del tejado si resulta dañado por un accidente repentino o un acto de la naturaleza.
Por otro lado, la cobertura de sustitución cubre el coste de reemplazar completamente el tejado, independientemente de la causa del daño. Este tipo de cobertura suele ser más cara que la de daños, pero puede merecer la pena si vives en una zona propensa a las inclemencias del tiempo o si tu tejado es viejo y va a necesitar ser sustituido pronto.
¿Puede quedarse con el dinero del seguro y no sustituir el tejado?
Técnicamente, puede quedarse con el dinero de la franquicia de la reparación del tejado. Sin embargo, quedarse con todo el dinero y no sustituir el tejado depende de las circunstancias y de la compañía de seguros. Si la vivienda es de tu propiedad en su totalidad, lo normal es que la compañía de seguros te dé el dinero para reparar el tejado, aunque no acabes sustituyendo el antiguo.
Es posible que las compañías de seguros no entreguen el dinero de las reclamaciones directamente a los residentes que no son propietarios de la vivienda en la que están libres de cargas. En su lugar, la compañía de seguros puede dar el dinero al prestamista hipotecario o directamente al contratista de techos y pasar por alto usted como propietario o residente por completo. Por lo tanto, consulte a su compañía de seguros para saber qué le permiten hacer con el dinero del siniestro y si lo recibirá directamente.
¿Cubrirá el seguro un tejado de 15 años?
Dependiendo de la compañía de seguros y de la póliza que tenga, la mayoría de las compañías de seguros cubrirán los tejados que tengan 15 años. Sin embargo, las compañías no se limitarán a cubrir cualquier daño que se produzca, especialmente en un tejado antiguo.
A menudo, la prima anual de su seguro aumentará a medida que se incremente la antigüedad del tejado. De este modo, las compañías de seguros se sienten más seguras ofreciendo una cobertura que costará mucho dinero a la empresa. Si, al contratar o renovar una póliza de seguro, su tejado es más antiguo de lo que la compañía se siente cómoda, es posible que la aseguradora rechace su solicitud de seguro o se niegue a renovar su antigua póliza de seguro.
Conclusión
En resumen, los accidentes ocurren. Su tejado puede ser víctima de una fuerte tormenta de viento, un incendio inesperado o cualquier otro percance. Contar con la póliza de seguro adecuada que le proporcione la cobertura que necesita es imprescindible. Por lo tanto, determine qué cantidad de cobertura necesita, qué tipo de cobertura sería mejor para la zona en la que vive y qué tarifas se ajustarán mejor a sus necesidades.
Una vez que haya determinado la cobertura que necesita, tome precauciones para que su tejado esté preparado para futuros daños y actúe con rapidez después de que su tejado sufra daños para asegurarse de que su seguro cubrirá las reparaciones. Si sigues estos pasos, estarás mejor preparado para afrontar cualquier problema con el seguro o cualquier daño en el tejado que pueda producirse con el tiempo.
